Куда обратиться?
При неисполнении страховщиком своих обязательств до обращения в суд страхователь (выгодоприобретатель), являющийся физическим лицом, в ряде случаев должен соблюсти досудебный порядок разрешения спора.
В первую очередь необходимо обратиться к страховщику. В случае, если страхователь не удовлетворен ответом страховщика, следует обращаться к финансовому уполномоченному.
Заявление в страховую компанию
Заявление о восстановлении нарушенного права страхователя в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения страховой компанией обязательств по договору страхования ОСАГО или КАСКО направляется страховой компании до обращения к финансовому уполномоченному и в суд. Заявление направляет страхователь (выгодоприобретатель) - физическое лицо, заключившее либо в пользу которого заключен договор страхования. Заявление о восстановлении нарушенного права может быть направлено в страховую компанию не ранее:
- получения гражданином сведений о решении страховой компании по его заявлению об исполнении обязательства (в случае, если из закона, иного нормативного акта или договора следует необходимость обращения с заявлением об исполнении обязательства);
- либо истечения предусмотренного (законом, иным нормативным актом или договором) срока для рассмотрения заявления об исполнении обязательства, если сведения о решении страховой компании не получены.
Заявление о восстановлении нарушенных прав направляется в письменном виде на бумажном носителе или в электронном виде. Оно может быть составлено в произвольной форме или по стандартной форме.
Заявление, направленное в электронном виде по стандартной форме, рассматривается страховщиком в течение 15 рабочих дней, если со дня нарушения прав страхователя (выгодоприобретателя) прошло не более 180 календарных дней. В остальных случаях - 30 календарных дней.
Если ответ страховщика не устроил страхователя либо не был получен по истечении указанных сроков, страхователь (выгодоприобретатель) вправе обратиться к финансовому уполномоченному.
Обращение к финансовому уполномоченному
Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении страховщиков, если со дня, когда заявитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более 3 лет (этот срок может быть увеличен в конкретном случае при наличии уважительных причин) и если требования заявителя удовлетворяют одному из следующих условий:
- размер требований о взыскании денежных сумм не превышает 500 000 руб.(например, по договорам КАСКО);
- требования вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения по договорам ОСАГО (вне зависимости от размера требований).
Финансовый уполномоченный не рассматривает обращения в отношении страховщиков, у которых отозвана (аннулирована) лицензия, которые исключены из реестра финансовых организаций соответствующего вида или находятся в процессе ликвидации, ликвидированы, прекратили свое существование или были признаны фактически прекратившими свою деятельность, а также обращения по вопросам, связанным с банкротством.
Куда обратиться?
Обращение может быть направлено на бумажном носителе, в том числе через многофункциональный центр, или в электронной форме, в том числе через:
- личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного, в частности, с использованием стандартной формы;
- портал госуслуг.
Необходимые документы
К обращению прилагаются копии заявления о восстановлении нарушенного права в страховую организацию и ее ответа (при наличии), а также имеющиеся копии договора страхования и иных документов по существу спора.
Срок рассмотрения обращения финансовым уполномоченным составляет:
- при направлении обращения страхователем - в течение 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи обращения;
- при направлении обращения лицом, которому страхователь уступил право требования к страховщику - 30 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи обращения.
Финансовый уполномоченный вправе приостанавливать рассмотрение спора на срок, не превышающий 10 рабочих дней, в связи с необходимостью проведения независимой экспертизы по предмету спора. В случае, если для проведения независимой экспертизы по предмету спора необходимо произвести осмотр имущества, период со дня назначения независимой экспертизы по предмету спора по день предоставления имущества для осмотра не включается в сроки рассмотрения обращения и приостановления рассмотрения спора в связи с необходимостью проведения независимой экспертизы. При этом указанный период не может превышать 10 рабочих дней.
Обращения страхователей рассматриваются бесплатно. Обращения лиц, которым право требования к страховщику было уступлено, рассматриваются за плату.
Как правило, обращение рассматривается финансовым уполномоченным в заочной форме на основании предоставленных документов.
Решение финансового уполномоченного по существу обращения вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания.
Обращение в суд
Решение финансового уполномоченного не является обязательным для страхователя (выгодоприобретателя). Соответственно, в случае несогласия с таким решением страхователь (выгодоприобретатель) имеет право обратиться в суд, предъявив свои требования к страховщику, в течение 30 календарных дней с момента вступления решения в законную силу. Если же решение финансовым уполномоченным не было принято в установленные сроки, страхователь (выгодоприобретатель) имеет право на обращение в суд по истечении срока рассмотрения обращения.
Кроме того, страхователь вправе обратиться в суд, минуя стадию обращения к финансовому уполномоченному, если размер его требований превышает 500 000 руб. либо требования касаются вопросов, связанных с компенсацией морального вреда и возмещением убытков в виде упущенной выгоды.
Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования (за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц) составляет 2 года. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (в частности, договоры ОСАГО), составляет 3 года.
Исковые требования к страховщику и требования, содержащиеся в обращении к финансовому уполномоченному, должны совпадать. Только в этом случае обязательный досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком считается соблюденным.
Справедливость после аварии — работа адвоката
