Освобождение автостраховщика от выплаты страхового возмещения: основания по закону и условия в договоре — разбор для автовладельца

Следует учитывать, что если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик имеет право отказать в выплате возмещения (освобождается от выплаты) на следующих основаниях:

- страхователь своевременно (в срок, установленный договором) не уведомил страховщика о наступлении страхового случая;

- страховой случай произошел вследствие умышленных действий страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица;

- убытки возникли при конфискации, реквизиции, аресте, уничтожении машины по распоряжению государственных органов;

- убытки возникли в результате:

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений или забастовок;

- страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

- страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя).

Примечание. В этом случае страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части. Поскольку страховщик имеет право впоследствии требовать возмещения своих расходов у виновника страхового случая, водитель не должен совершать действия, которые могут сделать это невозможным. Нельзя без согласия страховщика признавать требования, предъявленные ему в связи со страховым случаем, принимать на себя какие-либо обязательства по урегулированию таких требований, а также самостоятельно возмещать убытки.

При заключении договора стороны вправе согласовать по своему усмотрению условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). Например, это может быть условие о страховании только на случай повреждения ТС при управлении им определенным водителем или определенными водителями. В этом случае, если при ДТП за рулем был неуказанный в договоре водитель, то, по мнению Верховного Суда РФ, страховщик вправе отказать в страховой выплате.

К допустимым основаниям освобождения страховщика от страховой выплаты Верховный Суд РФ прямо относит, в частности, управление застрахованным транспортным средством лицом, находившимся в момент ДТП в состоянии опьянения.